Pencegahan pencucian uang

Ruang Lingkup dan Tujuan

Kebijakan Anti-Pencucian Uang (AML) Sp666 menetapkan standar identifikasi pelanggan, verifikasi identitas, pemantauan transaksi, serta langkah operasional untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan terorisme. Kebijakan ini mengikat seluruh produk dan layanan yang disediakan oleh Sp666 dan berlaku bagi pelanggan serta pihak terkait di yurisdiksi operasional kami.

Struktur Kepatuhan dan Tata Kelola

Badan pengatur tertinggi adalah Dewan Direksi Sp666 yang memegang tanggung jawab akhir atas kepatuhan AML. Pelaksanaan sehari-hari dilimpahkan kepada Pejabat Kepatuhan AML (AMLCO) yang melapor langsung kepada manajemen puncak. Perubahan kebijakan AML hanya dapat diberlakukan setelah mendapat persetujuan bersama dari AMLCO dan Dewan Direksi.

Pengenalan Pelanggan (KYC) dan Tingkatan Verifikasi

1. Level 0 — Tanpa Verifikasi (No Verification): Pelanggan dapat melakukan setoran hingga USD 2.000 secara kumulatif. Penarikan tidak diizinkan sampai verifikasi Level 1 selesai.
2. Level 1 — Identitas Dasar: Wajib dipenuhi sebelum penarikan pertama. Pelanggan harus memberikan nama depan, nama belakang, tanggal lahir, alamat tempat tinggal lengkap, negara, dan alamat surel yang valid. Data harus konsisten dengan informasi yang diberikan kepada penyedia pembayaran. Ketidaksesuaian dapat menunda penarikan atau menyebabkan pembekuan dana.
3. Level 2 — Verifikasi Identitas (ID Verification): Diterapkan ketika total setoran atau penarikan selama hubungan dengan pelanggan melebihi USD 2.000, atau saat pelanggan mengirim hadiah/tip lebih dari USD 100. Pelanggan akan diarahkan melalui alur verifikasi visual yang mencakup: (i) dokumen identitas yang diterbitkan pemerintah (depan & belakang); (ii) foto selfie sambil memegang dokumen identitas yang sama; (iii) bukti alamat. Verifikasi data dilakukan melalui pencocokan dengan basis data yang relevan, dan apabila verifikasi otomatis gagal, peninjauan manual dapat dilakukan. Penarikan dapat ditangguhkan hingga verifikasi selesai.
4. Level 3 — Sumber Dana (Source of Funds): Diterapkan ketika kumulatif setoran atau penarikan melebihi USD 50.000, atau ketika tip melebihi USD 3.000. Pelanggan wajib menyediakan bukti asal dana (misalnya slip gaji, laporan keuangan yang diaudit, bukti kepemilikan aset, bukti investasi, atau sumber kekayaan lainnya) untuk memastikan bahwa dana berasal dari aktivitas yang sah. Pelanggan diberi waktu 28 hari untuk melengkapi dokumen; kegagalan untuk memenuhinya dapat mengakibatkan pembatasan akun atau penutupan akun.

Alur KYC dipandu oleh antarmuka verifikasi modern. Informasi yang diminta harus konsisten dengan dokumen resmi dan akan diproses sesuai dengan ketentuan perlindungan data yang berlaku.

Verifikasi Identitas dan Bukti Alamat

Pelanggan diwajibkan untuk menyediakan:

• Gambar yang jelas dari dokumen identitas resmi yang masih berlaku (paspor, kartu identitas nasional, atau SIM) dengan seluruh tepi terlihat dan teks dapat dibaca.
• Salinan dokumen identitas pendukung dalam huruf Latin apabila diperlukan.
• Selfie pelanggan sambil memegang dokumen identitas yang sama di samping wajah.
• Bukti alamat yang diterbitkan dalam 3 bulan terakhir, seperti tagihan utilitas atau rekening koran, yang diserahkan melalui saluran verifikasi resmi.

Bukti Alamat

Bukti alamat diverifikasi melalui dua basis data elektronik yang independen. Jika salah satu pemeriksaan gagal, pelanggan akan diminta untuk menyediakan bukti alamat yang diterbitkan dalam 3 bulan terakhir dari sumber tepercaya.

Sumber Dana

Sp666 berhak meminta bukti sumber dana kapan pun diperlukan untuk memastikan bahwa asal-usul dana yang digunakan pada akun adalah sah. Dokumen pendukung dapat mencakup: rekening koran, laporan investasi, slip gaji, bukti kepemilikan perusahaan, dokumen warisan, atau bukti lain yang relevan terkait sumber kekayaan. Apabila tidak diberikan penjelasan yang memadai, tindakan kepatuhan akan diambil, termasuk pembekuan aktivitas terkait.

Pemantauan Transaksi dan Penilaian Risiko

Kami menerapkan pendekatan berbasis risiko dalam pemantauan transaksi. Proses pemantauan mencakup pemeriksaan transaksi mencurigakan oleh sistem internal dan mitra pemrosesan pembayaran (PSP). Jika terdapat dugaan pencucian uang (ML) atau penipuan, dana dapat diblokir sementara, dan regulator dapat diberi tahu sesuai kewajiban hukum. Penilaian risiko tingkat korporat (EWRA) dilakukan secara berkala untuk mengidentifikasi risiko AML pada produk, jenis pelanggan, pola transaksi, saluran distribusi, dan wilayah geografis.

Pemrosesan, Pembatasan, dan Penutupan Akun

Sp666 berwenang untuk membatasi fungsi akun atau menutup akun atas dasar kegagalan verifikasi, pelanggaran kebijakan, atau dugaan aktivitas ilegal. Pembatasan dapat diberlakukan tanpa pemberitahuan sebelumnya dan tetap berlaku hingga verifikasi selesai sepenuhnya. Kontak langsung dengan pelanggan disediakan melalui saluran resmi Sp666, dan pelanggan akan diberi tahu mengenai tindakan yang diambil beserta alasannya.

Perekaman dan Penyimpanan Data

Catatan identitas pelanggan disimpan setidaknya selama enam tahun setelah hubungan berakhir, sedangkan catatan transaksi disimpan setidaknya selama sepuluh tahun setelah pelaksanaan transaksi atau penutupan akun. Data disimpan dalam arsip terenkripsi baik secara online maupun offline dengan kontrol akses yang ketat.

Keamanan Data dan Privasi

Data pelanggan dilindungi melalui langkah teknis dan organisatoris yang ketat dan tidak akan dibagikan kepada pihak ketiga tanpa persetujuan eksplisit dari pelanggan, kecuali diwajibkan oleh hukum atau untuk memenuhi kewajiban AML. Sp666 mematuhi prinsip perlindungan data yang relevan di yurisdiksi operasionalnya.

Pembatasan Wilayah dan Kepatuhan Regulasi

Sp666 menerapkan penilaian risiko negara berdasarkan yurisdiksi pelanggan. Kontrol geolokasi dapat mengakibatkan pembatasan layanan di negara tertentu sesuai dengan peraturan dan kebijakan sanksi yang relevan.

Pelaporan, Kerja Sama, dan Kepatuhan Institusional

Sp666 berkomitmen untuk bekerja sama dengan otoritas terkait dan entitas pengatur dalam rangka penegakan hukum, termasuk pelaporan transaksi mencurigakan sesuai dengan peraturan yang berlaku. Pelanggan wajib memberikan informasi tambahan yang diminta untuk kelancaran proses kepatuhan.

Petunjuk Pembaruan Kebijakan

Kebijakan ini dapat direvisi dari waktu ke waktu. Pelanggan bertanggung jawab secara proaktif untuk meninjau pembaruan kebijakan secara berkala melalui saluran resmi Sp666. Perubahan berlaku efektif setelah pemberitahuan kepada pelanggan melalui saluran resmi kami.

Kontak dan Komponen Layanan

Untuk pertanyaan atau keluhan terkait Kebijakan AML dan KYC, gunakan saluran kontak resmi Sp666 yang tersedia pada akun pelanggan. Sp666 akan menanggapi sesuai dengan peraturan yang berlaku dan kebijakan internal yang relevan.